民间借贷本身并非违法,但需遵守法律规定,核心边界如下:
利率限制
我国法律明确,民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的 4 倍(2025 年 7 月 LPR 为 3.45%,4 倍即 13.8%)。超过部分的利息,法律不予保护;若利率畸高(如年化超 36%),可能被认定为 “高利贷”,甚至涉嫌违法。
禁止 “砍头息”
放款时不得预先扣除利息(即 “砍头息”),借款本金以实际到账金额为准。例如:约定借款 10 万元,预先扣除 2 万利息,实际到账 8 万,则本金按 8 万计算。
不得涉及违法用途
若借款用于赌博、贩毒等违法活动,借贷合同无效,且双方可能需承担相应法律责任。