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工程机械抵押贷款的流程相对标准化，核心是 “抵押品评估” 和 “资质审核”，具体如下：
提交申请：借款人向金融机构提交《贷款申请书》，并提供个人 / 企业资质文件（身份证、营业执照等）、设备产权文件（发票、登记证等）。
设备评估：机构委托第三方评估公司对工程机械进行评估，评估内容包括：
设备价值（根据品牌、使用年限、工况、市场二手价测算）；
产权核查（确认无抵押、查封）；
处置可行性（评估二手市场流通性）。
最终出具《设备评估报告》，作为贷款额度的核心依据。
资质审核：机构审核借款人的还款能力（银行流水、工程合同）、信用记录（征信报告）、企业经营状况（纳税、营收），确认无风险后进入下一步。
签订合同：审核通过后，双方签订《借款合同》和《抵押合同》，明确贷款金额、利率、期限、还款方式（等额本息 / 先息后本）、抵押担保范围等。
办理抵押登记：到当地工程机械登记部门（如部分地区的 “工程机械管理办公室”）办理抵押登记，将设备产权抵押给贷款机构，避免借款人私自转让。
放款：抵押登记完成后，机构将贷款资金划入借款人指定账户，整个流程通常耗时 1-4 周（因机构类型而异）。
无需抵押担保：区别于抵押贷款，不要求借款人提供房产、设备等抵押物，也无需第三方担保人，仅依赖个人信用和还款能力审批。
额度与期限灵活：额度通常在几千元至几十万元之间（如蚂蚁借呗 1000 元 - 30 万元、微粒贷几千元至几十万元），期限以短期为主（几周到几年不等），部分产品支持随借随还。
利率略高：因无抵押担保，风险相对较高，利率通常高于有抵押贷款，不同机构差异较大（银行年化 4%-8%，互联网平台或小贷公司可能达年化 10%-24%）。
用途受限：贷款用途需合法，不得用于炒股、赌博等投机行为，部分机构会要求提供用途证明（如消费凭证、经营合同等）。
不同机构要求略有差异，但核心围绕 “信用良好、有稳定还款能力”，具体如下：
身份要求：中国大陆居民（部分机构含港澳台居民），年龄通常在 18-65 周岁之间（部分平台限制 25-55 周岁）。
信用要求：无不良信用记录（如无连续逾期、失信被执行记录），部分机构会重点查看近 2 年征信报告。
收入要求：有稳定收入来源，如工薪族需提供近 6 个月银行流水、劳动合同；个体户需提供营业执照、纳税证明；企业主需提供企业经营流水。
其他要求：有固定住址（需提供租房合同、水电缴费单等住址证明）；部分机构要求在本地居住或工作满一定期限（如 6 个月以上）。
