借贷平台的贷款利率通常根据借款人信用状况、贷款市场报价利率等多方面因素综合确定，具体如下：
借款人信用状况1：信用是决定贷款利率的关键因素之一。平台会参考央行征信报告和大数据，查看借款人过往借贷是否逾期、征信被查询次数等。信用良好的借款人违约风险低，能获较低利率；信用差的借款人，平台为平衡风险，会提高贷款利率。
收入与资产情况2：稳定的收入来源和较多的资产，表明借款人还款能力强，更易获得低利率贷款。例如拥有房产、车辆等资产，或公积金、保单缴纳情况良好，以及企业纳税额较高等，都有助于降低利率。同时，借款人负债情况也很重要，负债率越低，利率可能越低。
贷款期限1：一般来说，短期贷款利率通常低于长期贷款。因为贷款期限越长，不确定因素越多，平台面临的风险越大，所以会通过提高利率来弥补潜在风险。
贷款类型2：抵押类贷款因有抵押物作为担保，风险相对较低，利率通常比无抵押的信用贷款低。此外，不同地区的普惠金融扶持政策，以及某些行业的政府纾困补贴，也可能影响贷款利率。
市场供需关系6：若市场上资金供应充足，贷款机构为吸引更多借款人，会降低利率；反之，市场资金供应紧张时，利率则会上升。
贷款基准利率2：央行发布的贷款基准利率是重要参考，商业银行等金融机构会在此基础上进行上下浮动。同时，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自 2019 年 8 月 20 日起每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR），也会影响网贷平台利率，根据规定，网贷利率不得超过合同成立时一年期 LPR 的四倍7。
平台风险管理水平6：贷款平台若拥有完善的信用评估体系和风险控制机制，能更评估和控制风险，就可能提供更低的利率。反之，风险管理水平低的平台，会通过提高利率来弥补潜在风险损失。