银行保函又称“银行保证书”、“银行信用保证书”,简称“保证书”,银行作为保证人向受益人开立的保证文件。银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时,则由银行承担保函中所规定的付款责任。保函内容根据具体交易的不同而多种多样,在形式上无一定的格式,对有关方面的权利和义务的规定、处理手续等未形成一定的惯例。遇有不同的解释时,只能就其文件本身内容所述来作具体解释。
银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。
1、融资性保函包括:融资保函、融资租赁保函、透支保函、延期付款保函等。
2、非融资性保函包括:投标保函、履约保函、预付款保函、进口付款保函、经营租赁保函等。
如何选择合适的银行保函?
费率比较
不同银行对于不同类型的保函收费标准可能会有所不同。因此,在选择银行时,需要对各家银行的收费标准进行比较,以选择惠的方案。
银行信誉度
在选择银行时,需要考虑其信誉度和声誉。只有选择信誉度高、声誉良好的银行才能有效地降低风险。
银行保函是如何操作的?
接下来我们就再来聊聊银行保函的操作流程吧。银行保函的具体操作流程有7点,分别是:
1.责任中心将根据实际义务填写《银行保函开立申请书》,提交保函背景资料,包括合同及相关部门的批准文件,提供相关保函格式并加盖公章,提供企业近期财务报表及其他相关证明文件。
2.公司总部资金经理在收到《银行保函开立申请书》及相关文件后,将签发《银行保函开立申请书》,经公司审批盖章后提交银行。
3.银行应审查申请人的信用状况、出具保函的申请、交易合同或标书副本、反担保文件或财产抵押、保函格式等。
4.爱人提供的相关资料和信用经银行,审核批准后,正式对外出具保函(开立方式为电开信用证,信用证与信用证相同),并收取担保费。资金的经理会拿到银行的保证书,交给责任中心,后销售人员会交给客户。
5.保函在有效期内可以修改,但必须经各方一致同意才能执行。如果其中方单独修改保函,该修改将被视为无效。
6.在保函有效期内,如果受益人提交了索赔文件和相关证明文件,经担保银行审核后,将相应支付。
7.保函到期后或保函行支付了保函中的全部款项后,保函将失效。此时,担保行将取消担保,并要求受益人返还担保。