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    一、什么是融资融券?

    融资融券交易,又称信用交易,是指投资者向证券公司提交保证金,在看涨时,从证券公司借入资金低价买入证券再高价卖出;在看跌时,从证券公司借入证券高价卖出再低价买回,从而获得收益的交易方式。

    二、融资融券的开户流程?

    开户满半年以上,资金10万以上可提出申请,到营业部柜台来办理,签署相关协议(《融资融券业务申请表》、《融资融券合同》、《融资融券交易风险揭示书》)和三方银行,设置资金密码。填写开户协议和表单,申请开立信用账户。

    授信额度通过审批后,转入担保物,开始融资融券交易。

    融资融券额度:自有资金2倍以内申请。例:自有资金或证券市值100万元,额度申请200万元,以客户的综合评分,公司总部会批复额度金额。

    三、融资融券基础知识及风险提示?

    1、投资者进行融资融券交易前,应做什么准备工作?

    答:投资者参与融资融券业务前,应当了解该证券公司是否获得开展融资融券业务的许可,并接受证券公司组织的投资者教育,提供证券公司要求的征信材料,按照有关规定与证券公司签订融资融券合同以及融资融券交易风险揭示书,委托证券公司为其开立信用证券账户和信用资金账户。

    投资者只能选定一家证券公司签订融资融券合同,在一个证券市场只能委托证券公司为其开立一个信用证券账户。

    2、融资融券期限长是多少?

    答:为了控制信用风险,证券公司与投资者约定的融资、融券期限长不得超过6个月。

    3、融资融券投资者可能面临的主要风险有哪些?

    答:融资融券业务投资者面临的风险包括:

    市场波动风险:融资买入、融券卖出放大普通证券交易的市场波动风险,可能导致投资者遭遇较大资产损失。投资者既要提高投资能力,又要制定严格投资纪律,设置严格的投资止损标准,避免市场波动的风险。

    流动性风险:当投资者信用证券账户维持担保比例低于低维持担保比例时,投资者如果不能及时提交资金、符合要求的证券等担保物,将面临强制平仓带来资产损失的风险。投资者应保持足够的流动性,及时足额提交但保物,避免强制平仓带来的资产损失风险。

    单一证券异常风险:单一证券异常波动,可能导致投资者信用证券账户维持担保比例急剧下降,引发强制平仓带来的资产损失风险。投资者应采取组合投资方法,规避集中投资单一证券带来的异常波动风险。

    债务风险:投资者未能按照合同约定及时偿还融资融券债务时,将面临强制平仓,强制平仓后仍不能偿还全部债务时,将面临债务追偿、直至起诉。

    4、投资者在融资融券业务中为什么会存在亏损放大的风险?

    答:投资者在证券公司进行融资买入或融券卖出后,如果该证券的价格没有像投资者预期那样上涨或下跌,则投资者既要承担证券价格和预期反向波动的投资损失,还要承担融资或融券产生的利息和费用,将会加大投资者的总体损失。

    5、为什么存在授信额度不能足额使用的可能性?

    答:在融资的情况下,由于证券公司融资总额规模受限,存在授信给投资者的融资额度在某一时点无法足额使用的可能。

    在融券的情况下,由于证券公司融券总额规模或证券品种受限,存在授信给投资者的融券额度在某一时点无法足额使用的可能。

    6、投资者为什么要对其融资融券交易负有谨慎、注意责任?

    答:根据投资者与证券公司签署的融资融券合同约定,投资者信用账户的维持担保比例如果低于130%的要求,证券公司将通过约定的方式通知投资者予以补仓。证券公司履行的是发出通知的义务,但投资者对信用账户资产负有谨慎、注意责任,即投资者有义务随时留意自己信用账户资产价值的变动情况,随时留意自己的手机、电话、传真邮箱等约定的联系方式中收到的通知信息,若因为投资者的疏忽大意而延误补仓,相应责任由投资者承担。

    四、信用账户及征信、授信

    1、什么是信用证券账户?

    答:信用证券账户是投资者为参与融资融券交易,向证券公司申请开立的证券账户,用于记录投资者委托证券公司持有的担保证券的明细数据。

    投资者用于一家证券交易所上市证券交易的信用证券账户只能有一个。

    2、什么是信用资金账户?

    答:信用资金账户是指投资者在证券公司指定存管银行开设的资金账户,用于记载投资者交存的担保资金的明细数据。

    投资者只能开立一个信用资金账户。

    3、什么是征信?

    答:征信是证券公司在向投资者提供融资、融券业务前,了解投资者的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好,并据此就投资者的资信状况进行全面的分析和评价投资者是否

    适合开展融资融券业务的过程。

    4、什么是授信?

    答:授信是投资者在通过证券公司的征信程序后,证券公司授予投资者进行融资融券交易的信用额度,投资者可以在授信额度内向证券公司进行融资融券交易。

    5、什么是授信额度?

    答:该额度是投资者可融资融券额度的上限。投资者实际可使用的融资融券额度需要根据投资者在信用账户内的担保物的价值确定。

    6、哪些投资者无法开立信用账户?

    答:(1)法律法规禁止参与融资融券业务的投资者;

    (2)拒绝提供开展交易所需相关资料,或提交虚假资料的个人和法人;

    (3)证券公司的股东、关联人,公司上市后不包括公司仅持有5%以下上市流通股份的股东;

    (4)证券公司认定其证券投资经验、风险承受能力不足以开展融资融券交易的客户或具有重大违约记录的客户;

    (5)存在到期未清偿债务的客户;

    (6)列入证券公司黑名单的投资者:证券公司建立融资融券投资者黑名单,记录法律法规禁止、信用状况较差、有过市场操纵历史等投资者名单,被列入黑名单的投资者将无法进行开户。

    7、在什么情况下投资者可能面临授信额度的调整?

    答:遇到以下情况时,投资者授信额度可能面临调整:

    证券公司对投资者信用进行持续评估,投资者无法满足原授信规模条件时,证券公司可能调低或停止客户授信额度并通知客户。

    当投资者信用状况发生重大变化,危及投资者授信安全的情况时,证券公司可能会调低或者中止对投资者的授信。

    符合条件的投资者可以向证券公司申请调高授信额度。证券公司根据客户的有效评级结合其授信履约情况、市场变化因素和证券公司融资融券业务规模使用情况进行综合评估后,确定是否进行调整,并将结果告知客户。

    当投资者申请调低授信额度时,投资者可随时到证券营业部申请办理。

    8、投资者融资融券交易的信用证券账户有何限制?

    答:(1)客户信用证券账户不得用于买入或转入除可充抵保证金及交易所公布的标的证券范围以外的证券;

    (2)客户信用证券账户不得融资买入证券公司公布融资买入标的证券范围以外的证券,不得融券卖出证券公司公布融券卖出标的证券范围以外的证券;

    (3)客户信用证券账户不得用于从事债券回购交易

    9、投资者如何注销信用证券账户?

    答:客户申请注销其信用证券账户及信用资金账户。证券营业部审核客户无未了结债务关系,客户将信用证券账户内的证券划转至其普通证券账户后申请终止融资融券合同,营业部为客户办理信用账户注销手续。对注销的账户卡,证券营业部应收缴存档。

    10、在什么情况下不能办理投资者注销信用账户?

    答:信用证券账户存在下列情况之一的,不能办理注销信用账户业务:

    (1)有未了结的融资融券业务合约;

    (2)有未偿还的资金或证券;

    (3)属于冻结账户的。

    五、融资融券交易

    1、投资者如何开始融资融券交易?

    答:在投资者开始进行第一笔融资融券交易前,需要提交一定比例的资金或证券担保物作为投资者融资或融券交易的保证金。

    2、投资者可以在信用账户进行哪些交易?

    答:投资者可以通过交易终端在其信用账户内进行四种交易,分别为:

    (1)普通买入:即投资者使用信用账户内的资金买入指定担保物范围内的证券。

    (2)普通卖出:即投资者卖出其信用账户内的担保证券。

    (3)融资买入:投资者通过信用账户,以现金或证券的形式向证券公司交付一定比例的保证金后,向证券公司借入资金买入标的证券,但借入资金不可用于标的证券的配股、增发及可转换公司债券的配售等权益的行使。

    (4)融券卖出:投资者通过信用账户,以现金或证券的形式向证券公司交付一定比例的保证金后,向证券公司借入标的证券卖出。投资者进行融券卖出时,报价不得低于近成交价;且融券卖出所得资金只能用于买券还券及现金补偿,在了结融券交易的债务前不得用于其它交易。

    3、投资者信用证券账户可以进行哪些非交易划转?

    答:投资者信用证券账户除用于担保品的普通买卖和融资融券交易外,还可以与普通证券账户进行两种非交易划转:现券还券和担保品划转。

    现券还券是指投资者在信用证券账户进行融券卖出后,可以将其普通证券账户持有的标的证券划转到信用证券账户用于偿还融券负债。

    担保品划转是指投资者在普通证券账户和信用证券账户之间划转证券担保品的操作。其中担保品划入是将证券担保品从普通证券账户划转到信用证券账户作为投资者融资融券负债的担保物;担保品划出是将超出比例的证券担保品从信用证券账户划转到普通证券账户的操作,划出之后投资者信用账户的维持担保比例不得低于300%。资金划转实时到账,证券划转T+1日到账。

    4、融资融券交易申报价格有什么限制?

    答:为了防范市场操纵风险,投资者融券卖出的申报价格不得低于该证券的近成交价;如该证券当

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