短期急用钱：1-2 天内到账的低成本渠道

这类渠道利率透明，适合大部分短期资金需求（通常 1-15 天）。

信用卡取现 / 临时额度

取现当天到账，额度通常为信用卡总额度的 50%，日息万分之五（年化约 18.25%），需支付 1%-3% 的取现手续费。

若临时额度能覆盖需求，可直接使用临时额度消费，避免取现手续费，还款时按账单正常还即可。

正规持牌平台小额贷

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等，征信良好者申请后 10 分钟内可到账，额度通常 1000-20 万元，年化利率 7%-18%，按日计息，用几天算几天利息，提前还款无违约金。